Miért érik meg a Széchenyi Kártya Program MAX+ Hitelek?
Szabad felhasználás vagy beruházás
Állami támogatással
Kiszámítható költségek
Az 4.5% fix éves kamatnak köszönhetően kiszámíthatóak maradnak a hitel költségei a teljes futamidő alatt.
Akár 10 év futamidő
Széchenyi Kártya Program MAX+ Hitelek igénylésének menete
Kalkuláció
Vállalkozásod néhány pénzügyi adata alapján itt az oldalon készíthetsz egy gyors kalkulációt arról, hogy milyen összegű hitel igényelhető.
A kalkulátor megmutatja a vállalkozásod számára elérhető maximum hitelösszegeket, futamidőket és kamatokat is. Pontosabb kalkulációért viszont mindenképp kérd tanácsadónk segítségét!
Tanácsadás
A tanácsadónk részletesen átbeszéli veled vállalkozásod hiteligényeit, segít előkészíteni a benyújtáshoz szükséges dokumentumokat. Ezen kívül megvizsgálja és előminősíti a vállalkozásod, hogy minden gördülékenyen menjen.
Visszahívást kérek
Hitelkérelem benyújtása
A hitelkérelmet a KAVOSZ oldalán megtalálható, számodra legkényelmesebben elérhető Széchenyi Kártya Program hiteltermékeket regisztráló irodában személyesen kell beadnod. Benyújtáskor jelezd, hogy az Erste Banknál fogod felvenni a hitelt!
Széchenyi Kártya Program hiteltermékeket regisztráló irodák térképes keresője
Hitelbírálat
A regisztráló iroda továbbítja a kérelmet bankunkhoz. Ha minden dokumentum, adat, információ rendelkezésünkre áll a döntéshez, akkor ebben a szakaszban nem kell semmit tenned. Ha kérdésünk, kérésünk van, tanácsadónk jelezni fogja.
Szerződés aláírása
Pozitív döntést követően mi mindent előkészítünk, hogy a bankfiókban már csak alá kelljen írnod a papírokat.
Tanácsadónk azt is egyezteti majd veled, hogy melyik bankfiókunk a legkényelmesebben elérhető számodra.
Folyósítás
Ideális esetben már semmi további teendőd nincs. A garantőrök (Garantiqa Zrt. / Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezessége) jóváhagyását követően folyósítjuk vállalkozásod számára az igényelt kölcsönt.
Hasonlítsd össze a Széchenyi Kártya Program MAX+ hiteleket
A pontos kalkulációért és a hiteligény elindításához gyere be bármelyik Erste bankfiókunkba!
| Hitel neve | Széchenyi Kártya és Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+ |
Széchenyi Likviditási Hitel MAX+ |
Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ |
Agrár Széchenyi Kártya Folyószámlahitel |
|---|---|---|---|---|
| Hitel típusa | Folyószámlahitel | Eseti, törlesztéses hitel | Eseti, törlesztéses hitel | Folyószámlahitel |
| Maximális hitelösszeg | 120 millió Ft | 120 millió Ft | 120 millió Ft | 120 millió Ft |
| Futamidő | 1, 2, vagy 3 év | 3 év | Maximum 10 év | 1, 2, vagy 3 év |
| Fedezet |
|
|
|
|
| Egyszeri díj | Sávos (30e Ft - 230e Ft) | 1,5% | 2,0% | Sávos (15e Ft - 300e Ft) |
| Kamat | FIX 4,5% / év | FIX 4,5% / év | FIX 3% / év Zöld átállást és a fenntartható fejlődést támogató hitelcélokra irányuló ún. „ZÖLD konstrukció esetén FIX 1,5% / év |
1 havi BUBOR |
| Kezelési költség (kamattal megegyező módon a kihasznált hitelre fizetendő) | 0% / év | 0% / év | 0% / év | 0,8% / év |
| Rendelkezésre tartási jutalék (a fel nem használt hitelre fizetendő) | 1% / év | - | - | - |
| Kezességi díj (a garantált hitelösszegre számítva) | 0,4% / év | 0,6% / év | 0,3% / év | Agrár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 7. sz. melléklete szerinti díjazás |
| A részletes és pontos kondíciókat a mindenkori hatályos Széchenyi Kártya Program Hirdetmény tartalmazza | ||||
Gyakori kérdések
Mit jelentenek az egyes hiteltípusok?
Agrár Széchenyi Kártya, Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+, Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+ - folyószámlahitel
Széchenyi Likviditás Hitel MAX+ és Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ - eseti, törlesztéses hitelek
Folyószámlahitel: egy pénzforgalmi bankszámlán (vállalkozás számlája) rendelkezésre tartott hitelkeret.
Mit jelent ez? A vállalkozásnak a számláján a hitelkeretnek megfelelő összeggel több áll rendelkezésére, ennyivel többet tud költeni. Ha elfogy ez a keret, de érkezik pénz a számlára, akkor feltöltődik a keret és így újból lesz költhető pénz. A fel nem használt keret összegéig mindig van szabad költhető pénz. Kamatot mindig az épp kihasznált hitelösszegre számítjuk, de csak negyedévente kell megfizetni (rendszer naponta kiszámolja, letárolja és negyedévente beterheli a számlára). A fel nem használt hitelrészre rendelkezésre tartási jutalékot számol és terhel be.
A hitelt 1, 2 vagy 3 évig lehet folyamatosan használni. A hitel lejáratakor eltűnik ez a keret a számláról és az épp az adott napon kihasznált összeg tartozásként jelenik meg a számlán. Azaz ezzel az összeggel mínusz egyenleget fog mutatni a számla és ezt azonnal, egy összegben vissza kell fizetni.
Ezért fontos figyelni a szerződésben megadott lejárat dátumára.
Két megoldás létezik, Ha nincs szükség tovább a hitelkeretre, akkor figyelni kell, hogy azon a napon már ne használják a hitelkeretet, azaz teljesen fel legyen töltve, így rendben megszűnik a hitel. Persze a kamatok és egyéb díjakra is kell elegendő pénznek lennie a számlán.
Ha szeretné tovább is használni a hitelt, időben kell kérni a meghosszabbítást, hogy még a lejárat előtt minden feltétel adott legyen ahhoz, hogy egy új lejáratot állítsunk be. Ehhez új kérelem kell, hitelbírálat, szerződéskötés, garantőr intézmény jóváhagyása, ellenőrzések és könyvelés.
Eseti, törlesztéses hitel: Ez azt jelenti, hogy egy- vagy több részletben adjuk oda a pénzt, és mikor a teljes, szükséges összeget odaadtuk, a következő hónaptól el kell kezdeni visszafizetni. A kamatot mindig az aktuális tőketartozásra számítjuk, azaz ahogy egyre nagyobb összeget fizet vissza a vállalkozás, úgy egyre kevesebb kamatot kell fizetni. A kamatot és egyéb díjat a hitellel egy időben terheljük be az ügyfél számláján (azaz levonjuk ezeket az összegeket az ott levő pénzből), ha nincs elegendő pénz a számlán, mínuszba megy a számla és így tartozást mutat, amit azonnal rendezni kell. Figyelni kell ezekre a havi fizetésekre, hogy elegendő pénz legyen a számlán, mert ha nem, fel kell szólítanunk a vállalkozást, hogy fizessen. Ha a teljes hitelösszeget havonta, részletekben visszafizette és már nincs semmilyen tartozása a vállalkozásnak a bank fele, megszűnik a hitel, nincs más teendő.
Mi a különbség a likviditási és a beruházási hitel között?
A leglényegesebb különbségek a 2 hitel között, hogy a
likviditási hitelből jellemzően a vállalkozás forgóeszközeinek és működésének költségeit lehet finanszírozni, így ez egy alacsonyabb összegű hitel, amit 3 év alatt kell visszafizetni. Egy összegben odaadjuk a hitelt és nem kell számlával, vagy bármely egyéb számviteli bizonylattal igazolni, hogy mire költi a vállalkozás.
Ehhez a hitelhez nem kell ingatlan, vagy egyéb tárgyi fedezet.
beruházási hitel, ahogy a neve is mutatja, a vállalkozás beruházásait, fejlesztéseit finanszírozza. Azaz a tárgyi eszközök beszerzését, bővítését, felújítását, építését, stb.. Ehhez számlát, adás-vételi szerződést, vagy valamilyen egyéb számviteli bizonylatot, igazolást be kell mutatni és csak arra adjuk oda a pénzt, azaz már előre igazolni kell, hogy a pénzt valóban a szerződésben meghatározott célra használja a vállalkozás. Itt akár több részletben, több számla alapján is odaadjuk a hitelt, amit a szerződésben meghatározott idő – ez maximum 10 év lehet - alatt kell visszafizetni. Tehát a beruházási hitelt konkrét célra adjuk és ellenőrizzük, hogy tényleg csak azt fizessük ki, viszont magasabb összegben
Beruházási hitelhez minden esetben ingatlan fedezet szükséges.
Mire kaphatok Széchenyi Kártya Program hitelt?
Széchenyi Kártya folyószámlahitelek
- Ez egy készenléti hitelkeret - azonnal felhasználható, amikor fizetnie kell.
- A keret automatikusan feltöltődik a számlára beérkező vagy befizetett pénzből és újra elérhető, amikor szüksége van rá.
- Ha nem érkezik pénz a számlára, akkor elfogy a keret, és a továbbiakba már nem tud ebből fizetni.
- A szerződés lejáratakor egy összegben vissza kell fizetni a felhasznált hitelt, azaz fel kell tölteni a keretet.
- Ha meghosszabbítja a hitelkeretet (újra szerződéssel vagy szerződésmódosítással), az újból rendelkezésre áll és bármikor felhasználható.
Széchenyi Likviditási hitel
- Minden olyan rövidebb távon megtérülő kiadásra fordítható, ami a vállalkozás működéséhez, forgóeszköz beszerzéséhez kapcsolódik (pl. rezsiköltségek, munkabér, anyag, árú, készlet stb.)
- Ezt a hitelt egy összegben kapja meg és nem kell igazolni, hogy a vállalkozás mire használja fel.
- Havi részletekben kell visszafizetni és nincs lehetőség hosszabbítani. Ha szeretné újra igénybe venni, új szerződést kell kötnünk.
Széchenyi Beruházási hitel
- Ezt a hitelt olyan beruházásra, fejlesztésre fordíthatja, amit tartósan fog a vállalkozásban használni és az energiahatékonyságot és/vagy technológia váltást segíti. Néhány példa:
- székhelynek/telephelynek szükséges ingatlan megvásárlása, mely esetben igazolható, hogy az új székhely/telephely energiahatékonyabbnak vagy energiatakaréskosabbnak minősül
- gép, gyártósor, egyéb berendezés, eszköz megvásárlása, mely fejlettebb technológiájú, mint a meglévő
- kis- és nagyhaszon gépjárművek (vontatmányaik) megvásárlása (kivéve pick-up-nak vagy terepjárónak minősülő (jellemzően N1G jármű kategória besorolású), valamint a 25 MFt + ÁFA összeget meghaladó vételárú gépjárművek)
- A beruházási hitelt konkrét célra adjuk, azaz igazolni kell a pénz elköltését. A gyakorlatban ez úgy valósul meg, hogy az adás-vételi szerződés, számla vagy egyéb megfelelő számviteli bizonylat szerinti eladónak fizetjük ki az ott szereplő összeget.
- Havi részletekben kell visszafizetni és nincs lehetőség újra igénybe venni a már egyszer megfizetett összeget.
Szükséges önerő a Széchenyi Beruházási hitelhez?
Igen. ÁFA-körös vállalkozásoknál a beruházás tervezett nettó (ÁFA nélküli) költségének minimum 10%-át kell saját erőként/önerőként befizetni. A nem ÁFA-körös vállalkozásoknál a minimum elvárt saját erő 20%.
Hogy tudom elindítani a hitelkérelmet?
- A hitelkérelmet a területileg illetékes regisztráló irodában tudja elindítani. Az irodák listája megtalálható a www.kavosz.hu oldalon.
- A szükséges dokumentumokat a regisztráló irodákban tudja beszerezni, de letölthetők a KAVOSZ Zrt. weboldaláról is.
Keresse fel bankfiókunkat a kérelem benyújtása előtt! Tanácsadó kollégánk segít Önnek átnézni az igénylőlapot és a szükséges dokumentumokat.
Mi lehet a hitel biztosítéka?
Biztosítékként az alábbiakat fogadjuk el:
- a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása és
- magánszemély tulajdonos(ok) készfizető kezességvállalása és
- ha a vállalkozásnak van más banknál vezetett pénzforgalmi számlája, akkor felhatalmazó levél arra, hogy beszedhetjük a vállalkozás tartozását és
- a szerződésben előírt számlaforgalom teljesítése,
- továbbá csak a Széchenyi Beruházási Hitel MAX+ esetén ingatlan fedezet is szükséges
Mit jelent a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása?
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. (GHG) készfizető kezességvállalás lehetővé teszi, hogy olyan vállalkozások is forráshoz jussanak, akiknek nincs elegendő felajánlható biztosítékuk, emiatt nem tudnánk hitelt nyújtani nekik. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt., mint kezes, megfizeti a tartozás egy részét a vállalkozás helyett, ha az nem tud fizetni.
Három fontos információ ezzel kapcsolatban:
- nem 100%-ban nyújt fedezetet a banknak,
- a garantőr intézmény szabályozza, hogy milyen vállalkozás hiteléért vállal kezességet (azaz ez sem alanyi jogon jár)
- ha a GHG fizet a vállalkozás helyett, az negatív hatással lesz a későbbi hitelek igénylésekor mind a vállalkozásnak, mind a kezes magánszemélynek és kizárja őket a támogatott hitelekből.
A Garantiqa a bankokkal áll közvetlen partneri kapcsolatban, a vállalkozások a bankok közvetítő szerepe segítségével igényelhetik a kezességvállalást.
Mit jelent a magánszemély tulajdonos(ok) készfizető kezességvállalása?
A hitelügyletbe készfizető kezesként bevont személynek vállalnia kell, hogy ha az adós nem tud fizetni, akkor ő fizeti meg a vállalkozás tartozását a banknak, vagyis helyette teljesíti a hiteltörlesztést. Ezt a kezesi szerződésben aláírásával jogerősen vállalja és ez alapján kell fizetnie probléma esetén.
Miről érdemes még tudnom a hitellel kapcsolatban?
Előzetes hitelösszeg kalkuláció és feltétel ellenőrzés érdekében keresse fel az Önhöz legközelebb eső Erste Bank fiókot, ahol az Igénylő lapok kitöltésében is segítséget kaphat.
A hitelkérelem benyújtásához szükséges dokumentumokat a regisztráló irodákban tudja beszerezni, de letölthetők a KAVOSZ Zrt. weboldaláról is.
A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlatnak, illetve nem jelent bankunk számára szerződéskötési kötelezettséget. Az Erste Bank saját hitelbírálati szempontjai alapján jogosult dönteni. A szerződéses feltételeket és kondíciókat a Mikrovállalati Hitelügyletek Általános Szerződési Feltételei, a Mikrovállalati Hirdetmény és a Széchenyi Kártya Program Hirdetmény tartalmazza.
A dokumentumok megtalálhatók a www.erstebank.hu weboldalon és bankfiókjainkban. A Széchenyi Kártya Program hiteleinek igénylése a KAVOSZ Zrt. (az Erste Bank Hungary Zrt. megbízottja) közreműködésével történik.